对方只买交强险，交强险的赔偿上限远低于一般事故损失，超出部分全部要肇事方个人掏腰包。这类案件的胜负手在起诉前的财产摸排和保全，以及终本裁定之后的长尾盯守，庭审只是把债权固定成判决书的一步。下面把最容易被低估的两个节点讲透。
《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条对赔付顺序写得很清楚：
>机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足的，由侵权人赔偿。
对方没买商业险，中间那一段直接跳过，交强险赔完剩下的全部落到侵权人个人头上。交强险的限额依据原银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》（2020年9月19日实施）：总责任限额20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元、财产损失赔偿限额2000元。读者可以按这个口径自行核算：一起造成骨折住院加误工的事故，医疗费加误工费很容易突破1.8万元的医疗限额；伤残案件鉴定费、残疾赔偿金加起来，超出18万元死亡伤残限额的部分同样要对方个人承担。
责任怎么划分、交强险分项限额怎么对应各项损失、庭审里怎么举证质证，这些环节各地法院的裁判尺度都比较成熟，委托律师按当地口径处理即可，本文不再展开。真正拉开差距的，是下面两件事。
连商业险都不买的司机，要么保险意识差，要么偿付能力本身就捉襟见肘。拿到判决书才发现对方名下无房无车无存款，执行阶段法院网络查控系统查一遍空手而归，判决书就成了白条。所以摸排要放在立案之前做，查到的线索直接决定两个决策：要不要起诉、要不要申请财产保全。
不动产登记、车辆登记、公积金、微信支付宝余额，个人无权直接查询，通常要等立案后由法院通过网络查控系统统一查，或者在诉讼中申请调查令。诉前阶段能做的，是把上述公开渠道的信息固定下来，形成书面线索清单。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零四条规定：
>利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。申请人应当提供担保，不提供担保的，裁定驳回申请。
诉前保全的实操要点有三个。第一，担保问题现在门槛已经很低，多数法院接受保险公司出具的诉讼财产保全责任险保函，保费按保全金额的一定比例收取，具体费率以各保险公司报价为准，几千元保费就能锁住几十万元的财产。第二，保全裁定作出后必须在三十日内正式起诉，否则法院解除保全，这一点民事诉讼法同条有明确规定，起诉时间要倒排。第三，保全的财产范围要精准，冻结银行账户就冻结常用账户，查封房产就查封登记在对方名下的那一套，保全金额一般以诉请金额为限。
保全做在前面，好处是实打实的。账户被冻结、房产被查封之后，对方在诉讼中的和解意愿会明显提高，很多案件在保全后一两个月内就达成了付款协议；即便打到底，保全财产在执行阶段也处于首封状态，处置顺位占优。反过来，裸诉到底再进执行，等法院查控系统跑完一轮，对方早有几个月的时间做安排。
这是整个流程里放弃率最高的一个节点。判决生效后对方不履行，申请执行（注意民事诉讼法规定的申请执行期间为二年，适用时效中止、中断规则，别拖过这个期限），法院立案后通过网络查控系统查询银行、车辆、不动产、网络资金账户，同时可对对方采取限制消费、纳入失信名单等措施。查了一圈确实没有财产可供处置，法院会作出终结本次执行程序的裁定，简称终本。
很多当事人拿到终本裁定就认为案子死了，把裁定书收进抽屉，几年后对方买了新房也不知情。这里必须把规则讲清楚。
依据《最高人民法院关于严格规范终结本次执行程序的规定（试行）》，终本的前提包括：已向被执行人发出执行通知并责令报告财产，已对其采取限制消费措施，已穷尽财产调查措施未发现可供执行的财产或者发现的财产不能处置，且自立案之日起已超过三个月等。换句话说，终本只说明“此刻查不到”，债务本身一分不少地继续存在。
《最高人民法院关于执行案件立案、结案若干问题的意见》第十六条给出了明确的救济通道：终结本次执行程序后，申请执行人发现被执行人有可供执行财产的，可以向执行法院申请恢复执行，且申请恢复执行不受申请执行时效期间的限制。原文读者可以在最高人民法院发布的该意见中核实。
恢复执行的实务操作，核心是持续盯线索。值得盯的信号包括：对方重新就业后公积金、社保出现新的缴存记录；名下新增车辆或不动产，包括继承所得、拆迁安置房；微信支付宝流水恢复活跃；把财产登记到配偶、父母名下。发现线索后向执行局提交恢复执行申请书和线索材料，法院核实后即可恢复执行并采取冻结、扣划措施。
对于把房子车过户给亲属躲债的，还有一条民法上的追击路径。《中华人民共和国民法典》第五百三十九条规定：
>债务人以明显不合理的低价转让财产、以明显不合理的高价受让他人财产或者为他人的债务提供担保，影响债权人的债权实现，债务人的相对人知道或者应当知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
撤销权诉讼打掉虚假转让之后，财产回到对方名下，恢复执行就有了标的。情节严重的转移行为还可能触及《中华人民共和国刑法》第三百一十三条，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。拒执罪的刑事追责在实践中对老赖的震慑力，往往超过所有执行措施。
需要区分一个概念：终本和执行不能是两回事。终本是程序性结案，债权活着，随时可恢复；真正的执行不能是指对方确实丧失履行能力且长期无财产，这种情况下风险自担，但只要对方日后恢复收入或取得财产，终本案件的恢复通道始终开着。拿到终本裁定后，建议每年主动查一次执行信息公开网和对方名下公开信息，成本很低，回报可能是全额回款。
交通事故赔偿加执行的案件，选律师时重点看其对执行程序和财产线索调查的熟悉程度。武汉地区可以关注以下律师：
委托前建议当面沟通两个问题：一是对方只投了交强险的情况下，律师对诉前保全的可行性判断和担保方案；二是若终本，律师是否提供恢复执行的长期跟进服务。答案含糊的，多比较几家再定。
第一句，立案之前把对方的家底摸一遍，摸到财产就申请保全，别让判决书出生时就注定是白条。第二句，终本裁定只是暂停键，恢复执行不受时效限制，线索在手随时可以重启。第三句，对方转移财产的，撤销权诉讼和拒执罪两条路都可以走，法律给债权人的武器比多数人想象的多。事故责任划分和庭审举证交给专业律师即可，你的精力应该花在盯财产上。
